Hier entsteht ein wachsender Wissensspeicher rund um Immobilienfinanzierung – praxisnah und faktenbasiert erklärt, mit Paragrafen belegt und mit den kostenlosen Rechnern verzahnt. Alle Inhalte geben ausschließlich meine private Meinung wieder und sind keine Beratung.
Immobilienkauf und Nebenkosten
- Immobilienkauf: die Kaufwege im Überblick – Bestand, Grundstück, freies Bauen, Bauträger, Erbbaurecht, Zwangsversteigerung und die Grundstücksarten
- Kaufnebenkosten mit Rechner – Grunderwerbsteuer aller Bundesländer, Notar, Makler und die Bauträger-Feinheiten
- Maklersprech übersetzt – was typische Exposé-Formulierungen bedeuten und welche Frage sie klärt
- Der notarielle Kaufvertrag – Aufbau, Haftungsausschluss, Altlasten, Nutzung nach Übergabe, Vertragsstrafe beim Bauträger
- Grundbuch verstehen – die drei Abteilungen und welche Rechte Sie mitkaufen
- Kaufpreis plausibilisieren – mit Bodenrichtwert, Flurkarte und Grundbuch in 30 Minuten
- Sachverständigen hinzuziehen – und vorab eine vollständige Kostenplanung erstellen
- Baulasten, Altlasten und Bergbaufolgen – die Risiken, die nicht im Grundbuch stehen
- Versicherungen rund um die Immobilie – vor dem Kauf, während des Baus, als Eigentümer
- Checklisten zum Ausfüllen – Besichtigung, Unterlagen, Kaufvertrags-Check und Kostenplanung
Steuern und Förderung
- Kaufpreisaufteilung Boden und Gebäude – die Basis Ihrer Abschreibung, mit BMF-Arbeitshilfe und BFH-Rechtsprechung
- Abschreibung von Immobilien – lineare und degressive AfA, Sonder-AfA § 7b, Denkmal nach §§ 7h und 7i, die 15-Prozent-Falle
- Förderung: BAFA, KfW und Landesförderbanken – wer was fördert und in welcher Reihenfolge Sie vorgehen
Finanzierung in der Praxis
- Das Finanzierungsgespräch – Ablauf, Dauer und welche Zahlen Sie kennen sollten
- Unterlagen-Checkliste – was die Bank braucht, für Angestellte, Selbstständige und Kapitalanleger
- Verhandlungsposition verbessern – die Hebel für eine bessere Kondition
Für Kapitalanleger
- Immobilie als Kapitalanlage – wie die Bank ein Vermietungsobjekt rechnet, mit allen Kennzahlen
- Rendite-Rechner – Objektrentabilitäts-Check mit Stress-Szenario und Ferienwohnungs-Ertrags-Check
- Ortsüblicher Preis und ortsübliche Miete – woher belastbare Marktzahlen kommen, mit Marktcheck zu Leerstand, Prognose und Kaufpreisfaktor
- Denkfehler beim Immobilienkauf – Erbbaurecht, Mietkauf, ersparte Miete: die häufigsten Trugschlüsse mit Zahlen widerlegt
- Bausparsummen-Rechner – welche Bausparsumme und Sparrate ein Ziel erfordert, inklusive staatlicher Förderung
Finanzierungsformen
- Annuitätendarlehen – der Standard mit gleichbleibender Rate
- Bauspardarlehen und Kombi-Finanzierung – Zinssicherung über die Zinsbindung hinaus
- KfW-Förderung – zinsverbilligte Bausteine über die Hausbank
- Forward-Darlehen – den Anschlusszins Jahre im Voraus sichern
- Volltilgerdarlehen – schuldenfrei zum Ende der Zinsbindung
- Endfälliges Darlehen – Zins statt Tilgung, vor allem bei Vermietung
- Variables Darlehen – flexibel mit Zinsänderungsrisiko
- Zwischenfinanzierung – die Brücke bis zum Geldeingang
Kreditsicherheiten
Kreditsicherheiten in der Immobilienfinanzierung – die ausführliche Gesamtdarstellung: Grundschuld mit Sicherungszweckerklärung, dinglichen Zinsen und Vollstreckungsunterwerfung, dazu Hypothek, Bürgschaft, Abtretung, Verpfändung und Negativerklärung. Mit einem eigenen Abschnitt dazu, worauf es je nach Vorhaben unterschiedlich ankommt.
- Grundschuld – das Standard-Grundpfandrecht: Bestellung, Brief oder Buch, Rang und Rückgewähranspruch
- Hypothek – der akzessorische Klassiker im Vergleich
- Bürgschaft – wenn Dritte für den Kredit einstehen, und wie sich Bürgen schützen
- Abtretung – Bausparverträge, Versicherungen und Mieten als Sicherheit
- Verpfändung – Pfandrecht an Konten und Depots
- Negativerklärung – das Versprechen statt der Sicherheit
- Was für wen zählt – die Unterschiede für Eigennutzer, Kapitalanleger und Investoren
Selbst rechnen
Alle Inhalte sind mit den kostenlosen Rechnern verzahnt – rein im Browser, ohne Datenspeicherung:
- Werkzeuge – Kapitaldienst-Selbstcheck, Beleihungs-Selbstcheck, Zins-Szenarien und Bauspar-Kombi-Check
- Nebenkosten-Rechner – Grunderwerbsteuer, Notar und Makler für alle 16 Bundesländer
- Rendite-Rechner – Objektrentabilität wie die Bank sie rechnet, Cashflow nach Steuern und Ferienwohnungs-Ertragscheck
- Bausparrechner – Bausparsumme und Sparrate inklusive staatlicher Förderung
- Meine Objekte – geprüfte Objekte ablegen und Faktor, Rendite und Cashflow nebeneinander vergleichen
- Exposé-Prüfbogen – Eckdaten aus dem Exposé eintragen und sehen, welche Zahlen auffällig sind – ohne Upload und ohne KI
- Checklisten – Besichtigung, Unterlagen, Kaufvertrag und Kostenplanung zum Abhaken und Ausdrucken
Wo Sie am besten anfangen
- Sie stehen ganz am Anfang: Kaufwege und Grundstücksarten, danach die Kaufnebenkosten.
- Sie haben ein Objekt gefunden: Kaufpreis plausibilisieren und die Besichtigungs-Checkliste.
- Es geht zur Bank: Unterlagen, Ablauf des Gesprächs und Verhandlungsposition.
- Sie kaufen zur Vermietung: So rechnet die Bank ein Anlageobjekt und die Abschreibung.
Stand: August 2026. Alle Seiten werden bei Rechtsänderungen nachgeführt; maßgeblich sind immer die jeweils genannten Quellen. Allgemeine Bildungsinhalte, keine Beratung; alle Angaben ohne Gewähr.