Bausparsummen-Rechner mit staatlicher Förderung

Ein Bausparvertrag ist kein Selbstzweck – er ist auf ein Ziel in der Zukunft gerichtet: die eigene Immobilie, eine neue Küche, das Bad, oder der Grundstock für Kinder und Enkel. Dieser Rechner beantwortet die zwei Fragen, die am Anfang stehen: Welche Bausparsumme brauche ich? Und: Was muss ich dafür monatlich sparen – nach Abzug der staatlichen Förderung?

Rendite-ArchitektFinanzierung verständlich gemacht

Bausparsummen-Rechner mit staatlicher Förderung

Sie geben Ziel, Zeithorizont und Tarifprofil vor – der Rechner ermittelt die passende Bausparsumme, die nötige Sparrate und rechnet die staatlichen Prämien gegen. Die Tarifwerte sind je Profil fest, wie bei jeder Bausparkasse.

Wofür sparen Sie?

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Die Auswahl setzt nur einen realistischen Startwert für das Zielkapital – überschreiben Sie ihn mit Ihrer eigenen Schätzung. Wichtig: Bausparen ist zweckgebunden für wohnwirtschaftliche Verwendung (Kauf, Bau, Modernisierung, Umschuldung). Für eine Küche oder ein Bad gilt das ebenfalls, sofern sie fest eingebaut werden.

Eigenkapital-Grundstock für ImmobilienkaufModernisierung: Bad, Fenster, HeizungKüche und InnenausbauGrundstock für Kind oder EnkelEigener Betrag

Benötigtes Kapital zum Zieltermin €

Zeit bis zum Ziel Jahre

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Die tarifliche Mindestansparzeit beträgt meist sieben Jahre bis zur Zuteilungsreife. Für Enkel-Sparen sind 15 bis 20 Jahre typisch – dann wirkt auch die Prämie über viele Jahre.

Vorhandenes Startguthaben €

Tarifprofil bestimmt alle TarifwerteTarif A – Klassische ZinssicherungTarif B – SchnelltilgerTarif C – Niedrige SparbelastungTarif D – Schnelle Zuteilung

Guthabenzins % p. a. tariffest

Abschlussgebühr % der BSS tariffest

Mindestsparguthaben % der BSS tariffest

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Für die Zuteilung muss dieser Anteil der Bausparsumme angespart sein. Wollen Sie das Kapital ohne Darlehen nutzen (typisch beim Sparen für Enkel oder eine Küche), brauchen Sie die volle Zielsumme als Guthaben – genau das rechnet der Modus unten aus.

Wie wollen Sie das Ziel erreichen?

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Nur ansparen: Sie brauchen das Zielkapital vollständig als Guthaben – die Bausparsumme wird so gewählt, dass das Mindestsparguthaben genau Ihrem Ziel entspricht. Mit Bauspardarlehen: Sie sparen nur das Mindestguthaben an, den Rest bekommen Sie als zinsgünstiges Darlehen – die Bausparsumme entspricht dann Ihrem Zielkapital.

Nur ansparen – ich will das Geld ohne Darlehen nutzenMit Bauspardarlehen – Guthaben plus zinsgünstiges Darlehen

Staatliche Förderung

Familienstand für die Prämiengrenzenalleinstehendverheiratet oder verpartnert

Zu versteuerndes Einkommen €/Jahr

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Nicht das Bruttogehalt, sondern das zu versteuernde Einkommen aus dem Steuerbescheid – es liegt meist deutlich darunter. Bei Kindern sparen: Das Kind hat in der Regel gar kein Einkommen und erfüllt die Grenzen damit immer.

Vermögenswirksame Leistungen €/Monat

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Zuschuss des Arbeitgebers, oft 26,59 € oder 40,00 € monatlich – viele Tarifverträge sehen ihn vor, und er wird häufig nicht abgerufen. Fragen Sie in der Personalabteilung nach. Die VL fließen zusätzlich zu Ihrer eigenen Sparrate in den Vertrag.

Anzahl Arbeitnehmer im Haushalt für die Sparzulage12

Empfohlene Bausparsumme–

davon anzusparendes Guthaben–

Abschlussgebühr (verrechnet)–

Notwendige Sparrate–

davon Arbeitgeber-VL–

Ihr eigener Anteil pro Monat–

Wohnungsbauprämie pro Jahr–

Arbeitnehmersparzulage pro Jahr–

Staatliche Förderung über die Laufzeit–

Bei Zuteilung verfügbares Bauspardarlehen–

Zins des Bauspardarlehens tariffest–

Rate in der Darlehensphase–

Laufzeit der Darlehensphase–

Eingezahlt in der Sparphase–

Rückzahlung des Bauspardarlehens–

Voraussichtliche Gesamtbelastung–

Berechnung drucken oder als PDF speichern

Prämienregeln (Stand 2026): Die Wohnungsbauprämie beträgt 10,00 % auf maximal 700,00 € Sparleistung im Jahr (Verheiratete 1.400,00 €), also höchstens 70,00 bzw. 140,00 € – und nur bis zu einem zu versteuernden Einkommen von 35.000,00 € bzw. 70.000,00 €. Seit dem Sparjahr 2024 sind vermögenswirksame Leistungen nicht mehr wohnungsbauprämienbegünstigt; sie werden stattdessen über die Arbeitnehmersparzulage gefördert: 9,00 % auf maximal 470,00 € VL im Jahr, also bis zu 42,30 € je Arbeitnehmer, bei einem zu versteuernden Einkommen bis 40.000,00 € (Verheiratete 80.000,00 €). Beides muss beantragt werden – die Sparzulage über die Einkommensteuererklärung.

Die vier Tarifprofile bilden typische Tarif-Bauarten neutral nach; konkrete Konditionen legt jede Bausparkasse tariflich fest. Vereinfachungen: jährliche Zinsgutschrift, Zuteilung zum Zieltermin unterstellt (real entscheidet zusätzlich die Bewertungszahl), Wohn-Riester nicht berücksichtigt. Ihre Eingaben werden nicht gespeichert und nicht übertragen.

Vereinfachte Modellrechnung ohne Gewähr – erstellt am auf rendite-architekt.de
Alle Eingaben bleiben im Browser und werden nicht übertragen.

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Für wen sich ein Bausparvertrag heute lohnt

• Als Zinssicherung für eine bereits laufende Finanzierung – der wichtigste Anwendungsfall. Was das bringt, rechnet der Bauspar-Kombi-Check durch.
• Als Modernisierungsrücklage: Wer weiß, dass in zehn Jahren Heizung, Fenster oder Bad anstehen, spart zweckgebunden an – mit der Option auf ein zinsgünstiges Darlehen, falls es teurer wird als geplant.
• Für Kinder und Enkel: Kleine Beträge über 15 bis 20 Jahre, das Kind hat kein eigenes Einkommen und erfüllt die Prämiengrenzen sicher. Wichtig: Der Vertrag läuft auf den Namen des Kindes – das Geld gehört dann rechtlich ihm.
• Wenn der Arbeitgeber VL zahlt: Nicht abgerufene vermögenswirksame Leistungen sind verschenktes Geld – plus bis zu 42,30 € Sparzulage im Jahr.

Und wann nicht? Wer schlicht Vermögen aufbauen will und keine wohnwirtschaftliche Verwendung plant, fährt mit anderen Anlageformen meist besser: Bausparguthaben wird bewusst niedrig verzinst, die Abschlussgebühr kostet Rendite. Der Wert des Bausparvertrags liegt im garantierten Darlehenszins und der Zweckbindung – nicht in der Guthabenverzinsung. Wie ein Bauspardarlehen funktioniert, erklärt die Seite Bauspardarlehen und Kombi-Finanzierung.

Rechtsgrundlagen: Wohnungsbau-Prämiengesetz (WoPG); Fünftes Vermögensbildungsgesetz (5. VermBG); Gesetz über Bausparkassen (BauSparkG). Stand: August 2026. Allgemeine Bildungsinhalte, keine Beratung; alle Angaben ohne Gewähr.