Womit fangen Sie an?
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Rechner für das Bankgespräch
Fünf Rechner, die jeweils eine andere Frage beantworten. Alles läuft in Ihrem Browser: kein Konto, keine Anmeldung, nichts wird übertragen. Jedes Ergebnis können Sie ausdrucken oder als PDF speichern.
Reihenfolge: Wenn Sie am Beginn stehen, ist der Kapitaldienst-Selbstcheck der richtige Einstieg – er zeigt, welche Rate Ihr Haushalt dauerhaft trägt. Alles Weitere baut darauf auf.
- Kapitaldienst-Selbstcheck – Welche Rate kann ich dauerhaft tragen?
- Beleihungs-Selbstcheck – Wie viel Sicherheit sieht die Bank in der Immobilie?
- Zins-Szenarien und Anschlussfinanzierung – Was passiert, wenn der Zins nach der Zinsbindung höher liegt?
- Zinssicherung mit Bausparen – Lohnt die Kombination aus Darlehen und Bausparvertrag?
- Zwei Angebote vergleichen – Welches von zwei Angeboten ist wirklich günstiger?
Kapitaldienst-Selbstcheck
Welche Rate trägt Ihr Haushalt dauerhaft? Rechnen Sie so, wie eine Bank rechnet: nachhaltige Einnahmen minus Ausgaben, mit ehrlichen Pauschalen. Zu jedem Feld gibt es unter dem i-Symbol eine fachliche Einordnung.
Beleihungs-Selbstcheck
Wie viel Sicherheit sieht die Bank in Ihrer Immobilie – und wie viel Ihres Darlehens ist ein Blankoanteil, der die Kondition verteuert?
Ein Blankoanteil bedeutet nicht, dass die Finanzierung scheitert – er erhöht über die Risikoprämie den Zins. Mehr Eigenkapital senkt den Blankoanteil und verbessert die Kondition.
Zins-Szenarien und Anschlussfinanzierung
Was kostet Ihr Darlehen heute – und was passiert mit der Rate, wenn der Zins bei der Anschlussfinanzierung höher liegt?
| Anschlusszins | Neue Rate | Differenz |
|---|
* unter der Annahme, dass Zins und Rate nach der Zinsbindung unverändert weiterlaufen. Der tatsächliche Anschlusszins steht heute nicht fest – die Tabelle zeigt, wie stark er wirkt.
Die neue Rate wird auf die Restschuld mit unveränderter anfänglicher Tilgung gerechnet. Wer den Puffer aus dem Kapitaldienst-Selbstcheck ernst nimmt, übersteht auch das +3-Prozentpunkte-Szenario. Wie Sie das Anschlussrisiko ganz ausschalten können, zeigt der Bauspar-Kombi-Check darunter.
Zinssicherung mit Bausparen (Kombi-Check)
Die Idee: Während der ersten Zinsbindung besparen Sie parallel einen Bausparvertrag über die spätere Restschuld. Zum Ende der Zinsbindung ist er zuteilungsreif – die Anschlussfinanzierung läuft dann zum heute schon festgelegten Bauspar-Darlehenszins. Sie steuern Ihre Finanzierung; die Tarifwerte sind je gewähltem Tarifprofil fest vorgegeben, so wie es real bei jeder Bausparkasse der Fall ist.
Gegenüberstellung: Was bringt die Zinssicherung, wenn die Zinsen steigen?
| Marktzins bei Anschluss | Rate klassisch | Rate Kombi (fest) | Vorteil je Monat | Vorteil gesamt* |
|---|
* Ratendifferenz über die gesamte Laufzeit des Bauspardarlehens, abzüglich der Abschlussgebühr. Negative Werte bedeuten: Bleiben die Zinsen so niedrig, wäre die klassische Anschlussfinanzierung günstiger gewesen – die Kombi ist eine Versicherung gegen das Gegenteil.
Die vier Tarifprofile bilden typische Tarif-Bauarten neutral nach; die konkreten Konditionen (Gebühren, Zinsen, Zuteilungsvoraussetzungen) legt jede Bausparkasse tariflich fest und können abweichen. Vereinfachungen: Die Zuteilung wird zum Ende der Zinsbindung angenommen (tatsächlich entscheidet zusätzlich die Bewertungszahl); Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage sind nicht berücksichtigt. Ob eine Kombi günstiger ist als eine klassische Anschlussfinanzierung, hängt vom künftigen Zinsniveau ab – sie kauft vor allem Planungssicherheit.
Zwei Angebote vergleichen
Zwei Finanzierungsangebote lassen sich nur dann ehrlich vergleichen, wenn beide dieselbe Rate und denselben Zeitraum abbilden. Sonst gewinnt automatisch das Angebot mit der niedrigeren Rate – obwohl es nur langsamer tilgt. Genau das rechnet dieser Vergleich aus.
Angebot A
Angebot B
| Kennzahl | Angebot A | Angebot B |
|---|
Gerechnet wird mit monatlicher Verzinsung und gleichbleibender Rate bis zur vollständigen Rückzahlung; nach Ablauf der jeweiligen Zinsbindung mit dem oben angenommenen Anschlusszins. Sondertilgungen, Zinsanpassungen während der Laufzeit und steuerliche Wirkungen bleiben außen vor. Der Effektivzins eines Angebots kann durch Gebühren abweichen – tragen Sie diese als Einmalkosten ein.
Alle Rechner dienen ausschließlich der allgemeinen Bildung und Ihrer eigenen Vorbereitung. Sie ersetzen keine Beratung und keine Kreditwürdigkeitsprüfung; verbindliche Zahlen nennt Ihnen nur Ihre Bank bzw. Bausparkasse. Ihre Eingaben werden nicht gespeichert und nicht übertragen. Alle Angaben ohne Gewähr. Zins-Voreinstellungen: Stand August 2026.
Ein konkretes Exposé vor sich? Der Exposé-Prüfbogen sagt Ihnen, welche Zahlen auffällig sind und was Sie beim Makler nachfragen sollten – ohne Upload, ohne KI.
Mehrere Objekte im Blick behalten? Unter Meine Objekte legen Sie geprüfte Objekte ab und vergleichen Faktor, Rendite und Cashflow nebeneinander – ebenfalls nur im eigenen Browser.
Weitere Rechner und Checklisten
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